- بیمه : در زبان فارسی از کلمه بیم به معنای ترس گرفته شده است

بیمه : علمی است که به موجب آن یک طرف ( بیمه گر ) تعهد می کند

در ازای دریافت وجه و یا وجوهی ( حق بیمه ) از طرف دیگر ( بیمه گذاران ) در صورت وقوع یا بروز حادثه معین خسارت حاصل از آن را جبران نموده و یا مخارج مربوط به جبران خسارت را قبول نماید

- مورد بیمه ( بیمه شده ) : به طور کلی به چیزی گفته می شود که تحت پوشش بیمه قرار گیرد و می تواند شی ء .مسؤلیت .شخصی حقیقی و هم شخص حقوقی باشد

- بیمه گر : شخص حقوقی است که جهت انجام حرفه بیمه گری باید شرایط خاصی را که قانون تعیین می کند دارا باشد و همچنین در ازای دریافت حق بیمه متعهد جبران خسارت احتمالی خواهد شد که به بیمه گذاران در وقوع خطرات وارد می شود

- حق بیمه :

وجهی است که شخص آن را می پردازد تا تحت پوشش بیمه قرار گیرد و شرکت بیمه در صورتی به تعهدات خود جامه عمل می پوشاند که شما حق بیمه خود را به نحو توافق شده پرداخت کرده باشد

- مهلت پرداخت حق بیمه :

از تاریخ سررسید پرداخت حداکثر به مدت یک ماه می باشد

- اندوخته بیمه :

حق بیمه پرداخت شده به علاوه سود قطعی

- صندوق سرمایه گذاری :

الف ) ریسک کم : بیانگر آن است که بیشتر وجوه در سپرده های بانکی . اوراق قرضه . و از این قبیل سرمایه گذاری می شود

ب ) ریسک زیاد : بیانگر آن است که بیشتر وجوه در بورس اوراق بهادار . املاک و سایر سرمایه گذاری های خارج از بانک سرمایه گذاری می شود

ج ) ریسک متوسط : بیانگر آن است که سبد سرمایه گذاری شامل 50 درصد سرمایه گداری های ریسک کم و 50 درصد سرمایه گذاری های ریسک زیاد خواهد بود

اندوخته و محاسبه آن :

- سود تضمینی : سود ی است که شرکت بیمه سامان تحق آن را تضمین می نماید و با توجه به نوع صندوق سرمایه گذاری متفاوت است

- سود قطعی : شرکت بیمه سامان علاوه بر سودهای تضمینی که اعلام می نماید تلاش می کند تا درهر سال میزان سود حاصله از سرمایه گذاری ها را از سود تضمینی خود بالاتر ببرد ودر نتیجه ما به تفاوت سود تضمینی و سود قطعی را در پایان هر سال مالی به نسبت 85 به 15 بین بیمه گذار و شرکت بیمه سامان تقسیم نماید و پس از این محاسبات سود محاسبه شده به موجودی اندوخته شما اضافه می شود

- سرمایه فوت ( عمر ) :

- سرمایه ای است که در صورت فوت به هر علت به استفاده کنندگان در صورت فوت بیمه شده به نسبتی که در بیمه نامه توسط شخص تعیین شده پرداخت می گردد

- هزینه بیمه گری : هزینه پوشش خطر فوت . هزینه وصول . هزینه فروش . هزینه اداری . هزینه های پوشش تکمیلی .کارمزد تقسیط برای هر سال بیمه ای

- فرانشیز : یه قسمتی از خسارت اطلاق می شود که بیمه گذار خود متقبل پرداخت آن می شود و بیمه گر نسبت به آن تعهدی ندارد فرانشیز می تواند به صورت مبلغ ثابت و یا درصدی از خسارت و یا ترکیبی از این دو می باشد

- الحاقیه : سندی است که در آن تغییرات در شرایط و موضوع بیمه نامه صورت گرفته و از طرف بیمه گر به بیمه گذار داده می شود

- کار افتادگی جزیی : حالتی است که قسمتی از یک یا جند عضو از بدن بر اثر حادثه ناقص شده و از کار بیفتد مانند قطع یا فلج شدن یک دست یا یک پاه

-کارافتادگی کلی : حالتی است که در آن چند عضو بدن بر اثر حادثه از کار بیفتد مانند قطع شدن دو دست و یا نابینا شدن از دو چشم . چنانچه بیمه شده به علت بیماری و یا حادثه قادر به انجام وظایف شغلی خود نباشد از کارافتاده محسوب می گردد .و چنانچه چند عضو حیاتی بدن مثل دو چشم . دو دست . دو پاه دچار آسیب گردند به نحوی که شخص قادر به انجام وضایف شغلی خود نباشد کارافتاده محسوب می شود 

اینکه کدام قوم و ملت، نخستین بار با بیمه آشنا شدمعلوم نیست.برخی دریانوردان فینقی را مبتکر بیمه میدانند.بدین صورت که دریانوردان از بازرگانان وام دریافت میکردند و هرگاه دریانورد بدهکار با موفقیت سفر خود را به پایان میبرد، موظف بود که اصل و بهره وام دریافتی را ظرف مدت معین به بازرگانان طلب کار بپردازد.در طی این مدت کالای دریانورد در گرو بازرگان بود و اگر به موقع موفق به دریافت طلب خود نمیشد، میتوانست کالا را حراج کند.ولی اگر کشتی دریانورد با حوادث دریا مواجه میشد و یا دزدان دریایی حمله ور میشدند و کالا به غارت میرفت،وام دهنده حقی در مورد اصل و بهره وام نداشت.بنابراین بازرگان وام دهنده، خطر را تقبل میکرد یعنی برگشت اصل و بهره وام در گرو سالم به مقصد رسیدن کالا بود. این نوع وامها را در تاریخ پیدایش بیمه، بیمه وامهای دریایی نامیدهاند.

با این همه به نظر بسیاری از محققان، بیمه به مفهوم واقعی در سده چهاردهم میلادی به وجود آمده است زیرا قبلا کلیسا با بیمه به صورت وامهای دریایی مخالفت کرده بود زیرا طبق قوانین مذهبی، بهره را حرام میدانستند.از این رو تجار وام دهنده شکل آن را عوض کردند و به جای بهره، وام گیرنده جایزهای میپرداخت که میزان آن به اندازه نرخ بهره بود ولی شکل آن طوری بود که کلیسا نمیتوانست با آن مخالفت کند.

در سال 1552 میلادی در شهر فلورانس کانونی از بیمهگران با سازمانی مجهز تشکیل شد که اعضای کانون، حقوقدانانی از بین خود برای تعیین شرایط عمومی بیمه­نامهها و تدوین تعرفهها و انتخاب نمایندگان کردند. در حدود سال 1691 میلادی، ادوارد لوید در قهوهخانه خود در لندن که نزدیک به اداره نیروی دریایی بود، شروع به انتشار نشریهای به نام اخبار لویدز کرد و پس از گذشت چندین سال، قهوهخانه وی، تبدیل به مهمترین مرکز معاملات بیمهای شد.تا سال 1760 میلادی، قهوهخانه لویدز مهمترین مرکز برای بیمه کردن خطرهای دریایی بود.عملیات بیمهگران لویدز حدود 154 سال در گوشه غربی طبق دوم عمارت بورس لندن ادامه داشت و پس از متجاوز از یک قرن و نیم فعالیت به عمارت اختصاصی لویدز منتقل شد.

در سال 1310خورشیدی،‌ فعالیت جدی در زمینه بیمه در ایران با تصویب قانون و نظامنامه ثبت شرکتها آغاز شد و متعاقب آن بسیاری از شرکتهای بیمه خارجی از جمله گستراخ،آلیانس،ایگلاستار،یورکشایر،رویال،ویکتوریا،ناسیونالسویس،فینیکس،اتحاد الوطنی و ..... به تاسیس شعبه و یا نمایندگی در ایران پرداختند.

گسترش فعالیت شرکتهای بیمه خارجی در کشور، مسئولان را متوجه ضرورت تاسیس یک شرکت بیمه ایرانی کرد و دولت در شانزدهم شهریورماه 1314 شرکت سهامی بیمه ایران را با سرمایه 20 میلیون ریال تاسیس کرد.در سال 1331 خورشیدی، بر اساس مصوبه هیات دولت کلیه شرکتهای بیمه خارجی موظف شدند برای ادامه فعالیت خود در ایران مبلغ 250 هزار دلار ودیعه نزد بانک ملی ایران تودیع نمایند و پس از آن نیز منافع سالیانه خود را تا زمانی که این مبلغ به 500 هزار دلار برسد، بر آن بیفزایند. این تصمیم موجب تعطیل شدن کلیه نمایندگیها و شعب شرکتهای بیمه خارجی در ایران به استثنای دو شرکت بیمه یورکشایر و اینگستراخ شد و شرایط را برای گستزش فعالیت شرکتهای بیمه ایرانی فراهم ساخت.

نخستین شرکت بیمه ایرانی، به نام بیمه شرق، در سال 1329 خورشیدی تاسیس و تا سال 1343، به تدریج هفت شرکت خصوصی دیگر به نامهای آریا،پارس،ملی،آسیا،البرز،امید و ساختمان و کار شکل گرفتند.

در سال 1350 خورشیدی به منظور نظارت بیشتر دولت بر صنعت بیمه و تدوین اصول و ضوابط استاندارد، بیمه مرکزی ایران تاسیس شد که بر اساس قوانین مستقیما فعالیت بیمهای نمیکند و در نتیجه رقیبی برای موسسات بیمه کشور نیست.

تا پیش از پیروزی انقلاب اسلامی، یک شرکت دولتی،دوازده شرکت خصوصی و دو موسسه بیمه خارجی در کشور فعالیت میکردند که در چهارم تیرماه 1358، بنابر تصمیم شورای انقلاب، دوازده شرکت خصوصی ملی شده و پروانه فعالیت دو موسسه خارجی نیز لغو شد .
در حال حاضر چهار شرکت بیمه دولتی ایران، آسیا ، البرز، دانا، و دوازده شرکت بیمه خصوصی سامان،معلم،پارسیان،کارآفرین،سینا،توسعه،رازی،دی،نوین،ملت،پاسارگاد و میهن در کنار چهار شرکت بیمه مناطق آزاد به نامهای اتکایی امین، حافظ،امید و ایران معین در کشور به ارائه پوششهای بیمه اشتغال دارند.
( به نقل از کتاب کلیات بیمه / تالیف جناب آقای آیت کریمی).

بيمه درمان

پيشرفت علم پزشكي و استفاده از فناوري‌هاي جديد مهندسي پزشكي، امكان بيشتري براي درمان بيماران فراهم مي‌كند اما در كنار آن هزينه‌هاي پزشكي و درمان نيز به طور روز افزون افزايش مي‌يابد.
به هنگام بروز بيماري، نگراني از به خطر افتادن سلامت بيمار و چگونگي درمان او به اندازه كافي براي بيمار و اطرافيان وي آزاردهنده است. شركت بيمه سامان با ارائه بيمه درمان تكميلي كوشش مي‌كند كه هزینه معالجات پزشکی بيمه‌شدگان را تا حد قرارداد بپردازد و حداقل دغدغه هزينه‌هاي درمان را از دوش بیماران و خانواده‌های آنان بردارد.
شرکت بیمه سامان با صدور بیمه‌نامه درمان تکمیلی، افراد شاغل در یک مؤسسه (خصوصی یا دولتی) و خانواده آنها را به صورت گروهی زیر پوشش قرار می‌دهد و در صورت بستری شدن و یا انجام عمل جراحی، هزینه معالجات را تا مبلغ معين مندرج در قرارداد، مازاد بر دفترچه خدمات درماني و يا تأمين اجتماعي مي‌پردازد.

موارد زیر از جمله هزینه‌های قابل جبران در بیمه سامان است:
- پرداخت هزينه‌هاي درماني و بيمارستاني و عمل‌های جراحي
- هزينه زايمان، انواع سنگ شكن، آنژيو گرافي قلب
- هزينه عمل‌های جراحي مهم نظير: جراحي قلب باز، جراحی مغز و اعصاب،
پيوند كليه، پيوند مغز استخوان، پيوند ريه، پيوند كبد
- هزينه‌هاي پاراكلينيكي
- هزينه جراحي سرپائي
- هزينه رفع عيوب انكساري چشم
- هزينه آمبولانس شهري و بين شهري در صورت بستري شدن بيمار

 

روش‌های پیداکردن مشتری در بیمه

قطعاً خیلی از شما با این چالش بزرگ در بازاریابی بیمه دست به گریبانید که چطور مشتری‌یابی کنید و هر روز مشتریان بالقوه جدیدی را به لیست خود اضافه نمایید. در این مقاله راه‌کارهایی به شما ارائه گردیده که درصورت اجرای دقیق آنها، تعداد مشتریان خود را در مدت‌زمانی کمتر از آنچه حتی تصورش را هم بکنید چندین برابر می‌کنید. اینها روش‌های آزموده‌شده‌ای هستند که توسط برترین بازاریابان و فروشندگان بیمه مورد استفاده قرار می‌گیرند. شما می‌توانید با استفاده از خلاقیت خود، بهترین فرصت‌های فروش را مشخص سازید. برای این کار باید به سؤالات زیر پاسخ دهید. پاسخی روشن و دقیق:

1. مشتری شما دقیقاً چه کسی است؟

فهرستی از ویژگی‌های مشتری ایده‌آل خود را تهیه کنید. او چه سنی دارد؟ در چه درجه تحصیلی قرار دارد؟ شغلش چیست؟ درآمدش چقدر است؟ چه تجربه‌ای دارد؟ نیازش به چیست؟ هرچه مشتری ایده‌آل‌تان را بهتر بشناسید، راحت‌تر می‌توانید شبیه او، مشتری پیدا کنید.

2.درحال حاضر چه کسی بیمه‌نامه‌های شما را خریداری می‌کند؟

از قاعده 80 به 20 استفاده کنید. آن 20 درصد مشتریان شما که 80 درصد بیمه‌نامه‌های شما را خریداری می‌کنند چه کسانی هستند؟ چه وجوه مشترکی دارند؟ چگونه می‌توانید مشتریانی بیش از این حد، دست‌وپا کنید؟

3. مشتریان آینده شما چه کسانی خواهند بود؟

بازارها پیوسته تغییر می‌کنند. شما هم باید تغییر کنید. پنج سال آینده را در نظر بگیرید. با توجه به‌شرایط فعلی، در پنج سال آینده، بهترین مشتریان شما چه کسانی خواهند بود؟

4. روند تجاری و بازاری شما کدامند؟

چه تغییراتی در بازار، صورت خارجی پیدا می‌کنند که ممکن است شما را مجبور کند تا نحوه فروش یا خریداران‌تان را تغییر بدهید؟ بازار شما درکدام جهت حرکت می‌کند؟ مشتریان شما چگونه تغییر می‌کنند؟

5. کدام بازار جدید برای بیمه‌نامه‌های شما می‌تواند وجود داشته باشد؟

چه کسان دیگری می‌توانند از زمینه تخصصی شما استفاده کنند؟

6. مشتری شما چه می‌خرد؟

چه مزایا یا سودی از خرید بیمه‌نامه‌‌های شما نصیب خریدار می‌شود؟ کدام بخش از خدمات شما است که مشتری از آن بیشتر لذت می‌برد؟ کدام تک عامل مهم است که خریداران را به خرید تشویق می‌کند؟

7. رقیب شما چه کسی یا چه چیزی است؟

رقبای کوچک و بزرگ شما چه کسانی هستند؟ خریداران احتمالی از خرید بیمه‌نامه‌های شما چه سودی می‌برند؟ اگر مشتری شما، یک بیمه‌نامه را از شرکت رقیب شما خریداری کند، چه سودی می‌برد؟ چگونه می‌توانید این سود را به‌سود بیمه‌نامه‌های خودتان تمام کنید؟ وقتی خود را با رقبایتان مقایسه کنید، فروشتان چندصدبار افزایش می‌یابد.

یکی از منابع ارزشمند فروشنده بیمه، فهرست اسامی مشتریان یا کسانی است که وی قبلاً با آنها ملاقات کرده است. نام این اشخاص را در سه فهرست جداگانه می‌توانید ثبت کنید:

            1. مشتریانی که قبلاً از شما بیمه‌نامه‌ای را خریداری کرده‌اند (زیرا فروش مجدد به این گروه آسانتر است)

            2. مشتریانی که در گذشته بیمه‌نامه خریداری کرده‌اند ولی درحال حاضر ارتباط آنها با شما قطع شده است. (اینها گنج پنهانی هستند که زیر خاک مدفون شده است)

           3. مشتریان بالقوه‌ای که قبلاً به آنها مراجعه نموده‌اید ولی موفق به فروش بیمه به آنها نشده‌اید. (با ایجاد تغییرات کوچکی در نحوه فروش و سیاست‌های شرکت بیمه، می‌توانید به اکثر این مشتریان فروش کنید)

شما می‌توانید با صرف کمترین وقت و هزینه، به منبعی عظیم از مشتریان بالقوه دست‌نخورده دست پیدا کنید. به‌طور مثال فروشنده‌ای که بیمه‌نامه سرقت می‌فروخت، صفحه حوادث همه روزنامه‌های محلی را می‌خواند و به مکان‌هایی مراجعه می‌کرد که دزدی در آنجا بیشتر رخ داده بود. همین کار را فروشنده بیمه‌نامه آتش‌سوزی نیز انجام می‌داد و به منازل و کوچه‌های اطراف محلی که در آن آتش‌سوزی شده بود می‌رفت و بیمه‌نامه می‌فروخت.

فروش بیمه، شغل پیچیده و درعین حال متنوعی است. فهرست‌های مختلفی از صنف‌های مختلف تجاری و فعالیت‌های اقتصادی اشخاص حقیقی و حقوقی، که امکان دارد که مشتریان آینده باشند، می‌توان تهیه کرد. به‌طور کلی شما به‌عنوان یک فروشنده حرفه‌ای بیمه برای پیدا کردن مشتریان جدید، پانزده منبع کارساز در اختیار دارید:

          1. مشتریان قدیمی.

          2. فهرست اشخاصی که قبلاً به آنها مراجعه کردید.

          3. فهرست مشتریانی که بیمه‌نامه‌ای را به آنها عرضه کرده‌اید.

          4. فهرست اشخاصی که پاسخ "نه!" داده‌اند.

          5. فهرست اشخاصی که محل کار خود را تغییر داده‌اند.

          6. مدیران بازرگانی.

          7. یادداشت‌های شخصی.

          8. شرکت‌های تازه تأسیس یا مشاغل جدید.

          9. مجلات بازرگانی.

         10. جمع‌آوری کارت ویزیت افراد.

         11. فهرست توصیه‌شدگان و ارجاعی‌ها.

         12. بخش‌های مختلف شرکت‌ها.

         13. نشانی و شماره‌تلفن مؤسسات مختلف.

         14. تبادل اطلاعات با رقبا.

         15. مشتریانی که محل زندگی خود را تغییر داده‌اند.

پس از خاتمه یک فروش موفق، بلافاصله به مشتری بگویید: «بهتر نیست که مرا به دوستان و همکاران خود نیز معرفی کنید تا خدماتم را به آنها هم عرضه کنم؟»، همچنین به‌دنبال اسامی، شماره تلفن و مشخصات مشتریان بالقوه دیگر باشید؛ پرس و جو کنید و در فرصت مناسب پیشنهاد دهید که با تلفن، شما را به مشتری دیگری معرفی نماید، شاید که فرصتی دست دهد و بتوانید محصول یا خدمات‌تان را معرفی کنید. فروشندگان بیمه می‌توانند از اینگونه فرصت‌ها و موقعیت‌ها نهایت بهره‌برداری را بکنند. همانطور که بارها شنیده‌اید بیمه، فروختنی است و کمتر کسی به‌دنبال خرید بیمه‌نامه می‌رود، به‌ویژه بیمه‌های عمر و پس‌انداز. مردم برای پس‌اندازهای خود فرصت‌های سرمایه‌گذاری متعددی دارند اما معمولاً اطلاعاتشان از بیمه‌های عمر که هم جذابیت دارد و هم متناسب با وضع درآمد آنهاست، اندک است. این وظیفه فروشندگان است که از هر فرصت به‌وجود آمده استفاده کنند و بیمه‌نامه‌هایی متناسب با وضع مشتری به او عرضه دارند. تجربه فروشندگان موفق بیمه عمر نشان می‌دهد که تعداد کثیری از مشتریان آنها را کسانی تشکیل می‌دهند که قصد خرید بیمه‌نامه عمر برای خود و خانواده خود نداشته‌اند ولی به‌محض اینکه از شرایط مطلوب و مزایای بیمه‌نامه عمر آگاه شده‌اند خریدار بیمه‌نامه عمر شده‌اند. هیچ طرح بیمه‌نامه عمر، بدون فروشندگان حرفه‌ای موفق نمی‌شود. فروشندگان حرفه‌ای بیمه عمر نقش بارز و مؤثری در توسعه بازار بیمه اشخاص، به‌ویژه بیمه‌نامه‌های عمر و پس‌انداز، دارند. اگر شما با هر فروش در جستجوی فروش دیگر باشید، با یک تیر دو نشان زده‌اید و از وقت خود حداکثر بهره‌برداری را کرده‌اید. این از مشخصات فروشنده حرفه‌ای است.

حال که فهرست‌های خود را تکمیل و نهایی نمودید نوبت آن است که تفنگتان را خشاب‌گذاری کنید! شما باید شروع کنید به معرفی خودتان. باید کاری کنید که مشتری، شما را بشناسد تا بعداً بتوانید راحت‌تر قرار ملاقات بگذارید. اینها روش‌های آزموده‌شده‌ای هستند. پس در استفاده از آنها درنگ نکنید:

1. استفاده از نامه یا بسته‌های پستی:

مکان‌هایی از نامه یا بسته پستی که سبب افزایش توجه مشتری بالقوه می‌گردد:

- امضای نامه (نشان‌دهنده این است که فرستنده نامه کیست)

- عنوان بروشور یا کاتالوگ درون پاکت که به‌همراه نامه ارسال می‌کنید

- آدرس گیرنده (نشان‌دهنده این است که گیرنده نامه دقیقاً کیست)

- آخرین پاراگرافی که در نامه نوشته می‌شود

اگر مشتری بالقوه وقت و حوصله مطالعه نامه شما را داشته باشد قطعاً همین پنج مکان را خواهد خواند و بقیه مطالب خیلی مورد توجه او قرار نخواهد گرفت.

همچنین می‌توانید عکس کوچکی از خودتان را بالای نامه پرینت بگیرید. اینکار سبب اختصاصی‌تر شدن نامه شما در ذهن مشتری بالقوه می‌گردد.

همیشه نامه‌های خود را با پست سفارشی ارسال کنید.

نام و آدرس را با دست و یا پرینت لیزری روی پاکت بنویسید.

تمبر واقعی روی پاکت نامه خود بچسبانید.

از نقل‌قول‌ها و نظرات مشتریان راضی و خشنود خود در متون تبلیغاتی یا لابه‌لای متن نامه خود استفاده کنید.

2. چاپ آگهی در روزنامه:

نکات زیر را در اینباره درنظر داشته باشید:

- هیچگاه آگهی خود را فقط برای یک روز چاپ نکنید.

- تأثیرگذاری آگهی‌های بزرگ بسیار بیشتر از آگهی‌های کوچک است.

- اواسط هفته بهترین زمان برای درج آگهی‌های شما در روزنامه است.

- سعی کنید آگهی شما در سمت چپ و بالای صفحه باشد.

- همیشه مکانی را انتخاب کنید که به صفحه اول روزنامه نزدیکتر باشد و یا در بخش اول روزنامه قرار داشته باشد.

- سعی کنید آگهی شما در قسمت بالایی جایی باشد که روزنامه تا می‌خورد.

- سعی کنید آگهی خود را تا آنجا که ممکن است به‌شکل یک داستان خبری در بیاورید. شما باید یک داستان قابل باور برای بازاریابی خود داشته باشید.

- از تصاویر هنری، حروف برعکس و اشکال گرافیکی به‌شدت پرهیز کنید.

- در آگهی خود قید کنید که اگر با شما تماس بگیرند یا به سایت شما سر بزنند یک گزارش رایگان و با ارزش به آنها ارائه می‌کنید.

3. سعی کنید یک تلفن گویای رایگان داشته باشید که به‌راحتی در دسترس باشد. می‌توانید از چنین جمله‌ای در پیام تلفنی خود استفاده کنید: "شما با مرکز مشاوره رایگان خدمات بیمه تماس گرفته‌اید. اگر به‌دنبال این هستید که آینده خود و فرزندانتان را تضمین نمایید و همچنین درآمد بیشتری داشته باشید، لطفاً نام و شماره تماس خود را بگذارید تا در اسرع وقت با شما تماس گرفته و یک گزارش رایگان برای شما ارسال کنیم. با تشکر!"

4. ارسال کارت‌پستال به مناسبت‌های مختلف



5. از مشتریان قبلی‌تان بخواهید که شما را به دوستان و همکارانشان معرفی کنند.



6. سعی کنید افراد تصمیم‌گیرنده در شرکت‌های بزرگ را به دفتر کار خود دعوت کنید و پیشنهادی قابل توجه به آنها ارائه کنید. مطمئن باشید اگر چیزی به آنها ارائه کنید که نفعی برایشان داشته باشد همکاری با شما را از دست نخواهند داد!

   منبع : بيمه ماركتينگ

اشتباهات نابخشودنی در بازاریابی بیمه (اشتباه اول)

عدم تمرکز کافی شرکتهای بیمه بر بازار هدف

چه چیزی نشان می‌دهد که بازاریابان شما، بازارشان را به‌اندازه کافی تجزیه و تحلیل نکرده‌اند؟ نشانه‌های این مشکل را می‌توان در سه عامل زیر خلاصه نمود:

1. شناسایی ضعیف بخش‌های بازار

2. عدم اولویت‌دهی کافی به بخش‌های بازار

3. نبودن مدیر (مدیران) بخش بازاریابی

1. شناسایی ضعیف بخش‌های بازار:

بگذارید یک سؤال ساده از شما بپرسم: «شما به‌عنوان یک فروشنده بیمه، سعی دارید به چه کسی بیمه بفروشید؟». لطفاً پاسخ ندهید: «همه کس»؛ زیرا این پاسخ اصلاً پذیرفتنی نیست! یادم می‌آید که از مدیر یکی از دفاتر نمایندگی بیمه همین سؤال را پرسیدم، این جواب را شنیدم: «ما به همه بیمه می‌فروشیم، یعنی همه می‌توانند از منافع بیمه‌نامه‌های ما بهره‌مند شوند...»؛ سپس پرسیدم: «آیا کاری می‌کنید که تمام نوجوانان و جوانان به شما رجوع کنند و از شما بیمه‌نامه عمر بخرند تا آینده‌شان را تضمین کنند؟»، او گفت: «نه، نه به آن تعدادی که دوست داریم. ولی می‌توانیم به پدرها یا مادرهایشان که بیشتر از آنها به فکر آینده هستند، خیلی بیشتر بیمه عمر بفروشیم». گفتم: «پس هر گروه سنی یا هر گروهی در اجتماع، خریدار پروپاقرصی برای بیمه‌های عمر نیستند». او گفت: «بله، این را قبول دارم». گفتم: «پس چرا به‌جای تلاش برای واداشتن همه اقشار جامعه به خرید نوع خاصی از بیمه، تمرکز خود را بر گروه‌هایی قرار نمی‌دهید که به‌نظر و حداقل از روی تئوری، ممکن است به آن نوع خاص از بیمه‌نامه علاقه نشان دهند؟». و او پاسخی برای این پرسش نداشت.

خوشبختانه همه شرکتهای بیمه پاسخ "همه کس" نمی‌دهند. اما این به آن معنا نیست که تمرکز آنها به‌درستی انجام گرفته است. یک شرکت بیمه ممکن است بگوید ما بیمه‌نامه عمر را به افراد بین 25 تا 50 ساله می‌فروشیم. من می‌گویم این گروهی بسیار عظیم است که نیازهای افرادش با هم کاملاً تفاوت دارد. یک فرد 25 ساله ممکن است بیمه عمر را به دلیل مزایایی از قبیل دریافت امتیاز وام برای استفاده از آن در زمان حیاتش خریداری کند اما یک فرد 50 ساله، هدفش تأمین آتیه فرزندانش پس از فوت خودش است.

خیلی دوست دارم در این رابطه مثالی درباره یک شرکت بیمه برای شما بیاورم. اما داستان شکل‌گیری فروشگاه زنجیره‌ای لیمیتد (Limited) آنقدر ملموس و جالب است که ترجیح می‌دهم داستان آن را برایتان بگویم و نتیجه‌گیری را به خودتان واگذار کنم. درباره چگونگی آغاز کار "لس وکسنر (Les Wexner)" در تأسیس موفق فروشگاه‌های زنجیره‌ای به‌نام "لیمیتد (Limited)" برای فروش لباس زنانه، داستان جالبی وجود دارد. پدر لس فروشگاهی داشت که هر نوع لباس زنانه برای سنین مختلف می‌فروخت. لس برای تحصیل در رشته بازاریابی به ایالت اوهایو رفت، جایی که استاد بازاریابی او در دانشگاه، درباره "تمرکز و تقسیم بازار" حرف می‌زد. لس از پدرش می‌پرسید: «چرا این‌همه لباس برای این همه خانم در اینجا می‌فروشیم؟» پدرش پاسخ داد: «جواب آشکار است: چطور بدانم که چه‌جور زنی وارد مغازه می‌شود؟ لس، احساس می‌کنم با فرستادن تو به کالج بازاریابی دارم پولم را به هدر می‌دهم!». وقتی که لس جانشین پدر شد و کار را بر عهده گرفت، نوبت او بود که کالای خود را محدود کند، برای این‌کار، کالاهایش را به لباس‌های مورد علاقه خانم‌های بیست‌ساله محدود کرد. او برای تمرکز بر افراد این گروه سنی، هرکاری انجام داد، از جمله استخدام فروشنده‌هایی با همین سن‌وسال، پخش‌کردن موسیقی مورد علاقه این گروه سنی در فروشگاه و استفاده از رنگهایی که این جوانان دوست دارند. وی درضمن اسم فروشگاه را تغییر داد و آن را لیمیتد (Limited: به‌معنای محدودشده) نامید.

راه حل پیشنهادی:

شما به‌عنوان مدیر یک شرکت بیمه می‌توانید کار تقسیم‌بندی بازار خود را از آنچه که هم‌اکنون هست، بهتر کنید. برای این‌کار لازم است تا از توصیف‌کننده‌های جمعیت‌شناختی مناسبی استفاده نمایید تا کار پیدا کردن مشتریان احتمالی مناسب برای بیمه‌نامه خاصی که عرضه می‌کنید را راحتتر کند. بگذارید برای ساده‌تر شدن بحث، یک مثال بیاورم. فرض کنید که شما می‌خواهید بیمه‌نامه عمر بفروشید. برای این کار باید یک گروه جمعیت‌شناختی معین، (مثلاً) مردان 30 تا 50 ساله را درنظر بگیرید. بدیهی است که افراد این گروه، معمولاً شامل افرادی با نیازها، سلیقه‌ها و ارزش‌های گوناگون و مبسیار متفاوت از یکدیگر می‌باشند. در قدم بعدی، شما باید فواید و مزایای بیمه‌نامه عمری که می‌فروشید را به‌دقت مشخص نمایید. به‌طور مثال از فواید این بیمه‌نامه می‌توان به تأمین آتیه فرزندان و همسر پس از فوت بیمه‌گذار و نیز دریافت وام از محل ذخایر ریاضی بیمه‌نامه و ... اشاره نمود. حال باید تعیین کنید که این مزایا با نیازهاو نگرانی‌های کدام گروه از افراد فوق سازگار ترند. طبیعی است که معمولاً مردان مسن‌تر یعنی 50 ساله‌ها دارای نگرانی‌‌های این‌چنینی بیشتری هستند. آنها می‌توانند از وام دریافتی برای تأمین هزینه‌های مربوط به تحصیل فرزندانشان و یا خرید جهیزیه برای دختر یا برگذاری جشن ازدواج برای پسرشان بهره‌مند گردند. و یا نگران تأمین آتیه خانواده خود پس از فوت‌شان، نباشند. بنابراین شما می‌توانید با تمرکز بر روی فقط یکی از گروه‌های فوق، یعنی فروش بیمه‌نامه‌های عمر فقط به افراد 50 ساله به بالا، به‌عنوان بیمه‌گر شناخته‌شده و مورد اعتمادی که مردم دوست دارند و نیاز دارند تا ببینند در جامعه مطرح شوید. این یکی از شاه‌کلیدهای یافتن مشتریان احتمالی واجدشرایط و عالی برای بیمه است.

2. عدم اولویت‌دهی کافی به بخش‌های بازار:

شما به‌عنوان مدیر یک شرکت بیمه و یا حتی به‌عنوان فروشنده یا کارگذار بیمه، موظفید تا بخش‌های مختلف بازار را تعریف و تعیین کنید و همچنین، نیازهای هریک از این بخش‌‌ها را شناسایی کنید. البته بسیاری از شرکتهای بیمه‌ای را که من می‌شناسم این‌کار را کرده‌اند. اما چالش و مشکل اصلی در عدم اولویت‌بندی درست هر یک از بخش‌های بازار است. به‌طور مثال، شاید شما برای فروش بیمه مسئولیت کارفرما، اقدام به شناسایی صنوف مختلف در بازار شهر خود نموده باشید. مثلاً کل کارفرمایان صنف آهن‌فروشی، آلومینیوم‌سازی، بلوک‌زنی، لوله و شیرآلات، و ... را شناسایی و تفکیک کرده‌اید. بدیهی است که شما برای خدمات‌رسانی و اطلاع‌رسانی به هر کدام از این بخش‌ها و اجرای عملیات بازاریابی و فروش در هر بخش، می‌بایست سرمایه‌گذاری‌های متفاوتی انجام دهید. پرسش من این است که آیا شما جذابیت نسبی بیمه‌نامه‌ای که می‌خواهید به این بخش‌های بازار ارائه دهید برای هر بخش به تفکیک سنجیده‌اید؟ آیا میزان بازگشت سرمایه خود را قبل از اقدام به شروع فعالیتهای بازاریابی و فروش به این مشتریان بالقوه، محاسبه کرده‌اید؟ و آیا در نهایت، اولویت‌های بخش‌های مختلف بازار هدف خود را در نظر گرفته و منابع و سرمایه‌های خود را از بخشی به بخش‌های سود ده انتقال داده‌اید؟ (در رابطه با انتقال سرمایه از بخشی از بازار به بخش‌های سود ده بازار، در درس پنجم کالج بازاریابی، به تفصیل صحبت خواهیم کرد. در آن درس، مبحثی به‌نام ماتریس‌های سهم رُشد مانند ماتریس سهم رشد گروه مشاورین بُستن و روش گروه جنرال‌الکتریک را برای شما توضیح خواهیم داد).

راه‌حل پیشنهادی:

فرض کنیم که شرکت بیمه شما، بیش از یک بخش را در بازار هدف، شناسایی کرده است. حال شما به موازات فروش بیمه‌نامه به بخش‌های مختلفی که شناسایی کرده‌اید، باید سیاستی بچینید که از فروش بیشتر و تمرکز بیشتر به‌روی بخش‌های خاص غافل نشوید. شما باید بدانید که آن بخش‌های خاص مهم‌تر از بقیه هستند. فرض کنیم از بین همه صنوفی که به آنها اشاره شد، به این نتیجه رسیده‌اید که فروش بیم‌نامه مسئولیت، با کارفرمایان صنایع آهن‌فروشی و بلوک‌زنی برای شما پر سود ده‌تر و کم‌هزینه‌تر است. شما باید فهرستی از این بخش‌ها تهیه نمایید و با تمرکز بر پژوهش روی این بخش‌ها، سعی کنید پیشنهادات و بسته‌های بیمه‌ای مناسب نیازهای این بخش‌ها تهیه و ارائه دهید. اگر بتوانید در ارائه چنین سیستمی، بی‌نقص و با ذکاوت عمل کنید، به شما تضمین می‌دهم که می‌توانید تمامی رقبای خود را که به صورت نا متمرکز به این بخش‌ها فروش می‌کنند را کنار بزنید و یکه تاز میدان شوید. (باز هم تکرار می‌کنم: سعی کنید با تجزی و تحلیل دقیق نیازها و ارزش‌های مورد نظر مشتریان احتمالی موجود در این بخش‌ها، بسته‌های پیشنهادی حاوی دو یا چند بیمه‌نامه مربوط را تهیه و با قیمت‌گذاری مناسبی آنها را پیشنهاد دهید. این روش آزموده شده‌ای است که من در کلاس‌های آموزش بازاریابان بیمه بارها و بارها آن را آموزش داده‌م و شاهد نتایج شگفت‌انگیز حاصل از آن و کسب پورتفوی‌های بسیار بالا در مدتی کوتاه بوده‌ام.)

3. نبودن مدیر (مدیران) بخش بازاریابی:

آیا شرکت بیمه شما دارای یک مدیر بازاریابی لایق و با تجربه می‌باشد؟ یا اگر خودتان مدیریت بازاریابی و فروش را به دست گرفته‌اید آیا علم و تجربه این کار را دارید؟ شما چه دوره‌های آموزشی‌ای را برای گرفتن سکارن فروش در دستان‌تان طی کرده‌اید؟ چند جلد کتاب در این زمینه مطالعه کرده‌اید یا در چند سمینار فروش و بازاریابی شرکت کرده‌اید؟ تا چه اندازه به تفاوت میان بازاریابی کالا و خدمات واقف هستید؟ چه راه‌کارهایی را برای تبدیل دانسته‌هایتان به عمل به‌کار بسته‌اید؟ امیدوارم که برای این سؤال‌ها پاسخ‌هایی قانع‌کننده داشته باشید. درغیر اینصورت به شما هشدار می‌دهم که از همین لحظه برای پُر کردن این شکاف‌های عظییم در روند بازاریابی خود دست‌به‌کار شوید. شما دو راه پیش رو دارید: 1. خودتان سکان فروش را به‌دست بگیرید. 2. فردی لایق و مجرب را به‌عنوان مدیر بازاریابی و فروش بیمه استخدام کنید. اگر روش اول را برای کم‌‌تر کردن هزینه‌هایتان انتخاب می‌کنید راهی دشوار پیش رو دارید. از همین امروز به‌طور روزانه حداقل 1 ساعت در زمینه روش‌های بازاریابی خدماتی مطالعه کنید. در تمامی سمینارها و همایشهای بازاریابی شرکت کنید. در سایتها و وبلاگهای بازاریابیو فروش ترجیحا با موضوع خدمات و بیمه عضو شوید. خبرنامه‌های مرتبط با صنعت بیمه و مجلات مربوطه را تهیه کنید و مشترک شوید و ... . اما این نیمی از ماجراست. شما تا ایجای کار فقط به کسب معلومات پرداخته‌اید و تا زمانی که راهی برای به‌کار گیری این دانسته‌ها در عمل پیدا نکیند راه به جایی نخواهید برد.

راه‌حل پیشنهادی:

اگر بخش‌‌بندیهای بازار هدف شما متفاوت از یکدیگر هستند، ما به شما سیستم "بازاریابی و فروش عمودی" را پیشنهاد می‌دهید. برای اینکار لازم است که شما گروه‌های تخصصی فروش‌تان را گسترش دهید. سعی کنید برای فروش بیمه مسئولیت با یک کارفرما که در صنف آهن‌فروشی فعالیت دارد، فروشنده‌ای را به‌سراغ آن مشتری بفرستید که قبلاً در زمینه آهن‌فروشی و بازار آن فعالیت داشته و یا در این باره اطلاعاتی دارد. البته اعتراف می‌کنم که این راه‌کار شاید کمی غیرممکن به‌نظر برسد. اما اگر هم چنین شخصی را در مجموعه کادر فروش خود ندارید، سعی کنید تا درباره شغل مشتری احتمالی خود تا آنجا که می‌توانید اطلاعات کسب کنید و این اطلاعات را در اختیار فروشنده خود قرار دهید. این کار سبب می‌شود تا شما تمامی نیازهای آشکار و پنهان یک کارفرمای فعال در زمینه آهن‌فروشی را کشف کرده و برنامه فروش خود را متناسب با این نیازها طراحی و اجرا نمایید. در نهایت برای دفاتر نمایندگی بزرگتری که امکان استخدام پرسنل بیشتری را در واحد بازاریابی و فروش خود دارند اکیداً توصیه می‌کنیم که برای بخش‌های مختلف بازار هدف خود، مدیران بخش مربوطه را به‌کار گیرید. این کار تأثیر به‌سزایی بر آمار فروش شما و مخصوصاٌ ضریب تبدیل مشتریان احتمالی شما به مشتریان بالفعل می‌گردد.

 منبع : بيمه ماركتينگ

7 گام اساسی در راستای افزایش فروش بیمه

دکتر مهدی فخارزاده (فروشنده‌ی شماره یک بیمه‌عمر در جهان و عضو ارشد کمپانی معظم MetLife در امریکا و سراسر جهان)، معتقد است که شما بدون یک برنامه و پلان سازمان‌یافته‌ی فروش در بیمه، هرگز امکان موفق‌شدن را نخواهید داشت. در همین راستا و درجهت ایجاد چنین برنامه‌ی فروش سازمان‌یافته‌ای، ما به شما 7 مرحله‌ی اساسی را پیشنهاد می‌کنیم که به‌کمک آنها، قادر به ایجاد یک برنامه‌ی سازمان‌یافته‌ی فروش خواهید بود:

مرحله‌ی 1:

اولین قدم شما باید این باشد که پیام ویژه‌ی بازاریابی خود را گسترش دهید و آن را بر روی کمک به مردم در راستای حل مشکلات مالی و سرمایه‌گذاری آنها، متمرکز نمایید. مردم همواره به‌دنبال دریافت کمک‌های واقعی از سوی کسانی می‌گردند که به آنها اعتماد داشته باشند. چرا آنها باید به شما اعتماد داشته باشند درحالیکه هرگز هیچ‌چیزی درباره‌ی شما و کاری که انجام می‌دهید، نمی‌دانند؟ چطور چنین انتظاری دارید درحالیکه آنها حتی نمی‌دانند شما چگونه قادر به کمک به آنها هستید و اینکه چه چیزی شما را از سایرین، متمایز و خاص می‌سازد؟

مرحله‌ی 2:

دومین قدم شما باید این باشد که پیام ویژه‌ی بازاریابی خود را به تمام کسانی که در پیرامون‌تان می‌شناسید و تمام کسانی که در حوزه‌ی بازاریابی شما هستند، برسانید. یک نامه برای دوستانتان، فامیل، همسایه‌ها و مردمی که با آنها هرگونه مشارکت تجاری دارید، یا سازمان‌ها و ارگان‌های مردمی، ارباب‌رجوع‌ها، مشتریان احتمالی و... بنویسید و برای آنها بفرستید. مقالاتی در رابطه با کار خود و منافع بیمه‌ای که می‌فروشید و یا توصیه‌هایی برای بهبود در سرمایه‌گذاری و امور مالی مردم بنویسید و آنها را در روزنامه‌های محلی شهر خود و یا در وبسایت خود، و یا در شبکه‌های اجتماعی، منتشر کنید. از این طریق، باید سر خود را همواره شلوغ نگه دارید!

مرحله‌ی 3:

سومین قدم شما باید این باشد که همواره باید سعی کنید با مشتریان احتمالی خود و با اشخاصی که نقش واسطه‌های کلیدی برای دسترسی شما به مشتریان احتمالی بیشتر را دارند، به‌طور دائمی و ثابت، در تماس باقی بمانید. بهترین راه برای انجام این‌کار این است که به نشر چاپی یا الکترونیکی خبرنامه‌های ماهیانه بپردازید. همواره به یاد داشته باشید که "مردم وقتی اقدام به خرید می‌کنند که خودشان آماده خرید باشند، و نه هنگامی که شما آماده‌ی فروش‌کردن باشید." بنابراین اگر می‌خواهید به‌محض اینکه آنها آماده‌ی خریدکردن شدند با شما تماس بگیرند، باید به‌خاطر بیاورند که شما وجود دارید و چه کاری انجام می‌دهید. "اینکه ناپدید شوید و از حافظه‌ها پاک شوید، اشتباه مرگباری در فروشندگی بیمه، تلقی می‌شود." بنابراین، سعی کنید به‌طور منظم، اقدام به انتشار خبرنامه میان مشتریان احتمالی خود نمایید.

مرحله‌ی 4:

چهارمین قدم شما باید این باشد که کارگاههای آموزشی رایگان برگزار نمایید. کارگاههای آموزشی، یک راه کم هزینه و به‌دور از هرگونه تهدید (برای مشتریان احتمالی) برای این است که فقط در عرض چند هفته‌ی آینده بتوانید رو در روی مشتریان احتمالی خود قرار بگیرید و به آنها نشان دهید که شما مشکلات آنها را می‌فهمید... به آنها نشان دهید که شما می‌توانید به آنها کمک کنید... اعتماد و احترام آنها را نسبت به خودتان به‌دست آورید... و درنهایت، بتوانید با آنها یک قرارملاقات فروش، تنظیم کنید!

مرحله‌ی 5:

پنجمین قدم شما باید این باشد که یک گزارش مفید به‌صورت رایگان در رابطه با تمامی کارهایی که انجام می‌دهید، ارائه کنید. این، یکی از برترین ابزارهای شما در راستای به‌دست آوردن مشتریان احتمالی واجد شرایط... به‌دست آوردن اعتماد و اعتبار برای شما... و نیز یک عامل تسریع‌کننده در راستای توسعه‌ی چرخه‌ی تجارت شماست؛ "ارائه یک گزارش ویژه‌ی رایگان کامل و جذب‌کننده از شرح فعالیتهای‌تان."

مرحله‌ی 6:

ششمین قدم شما باید این باشد که به مشتریان احتمالی خود کمک کنید تا در مسیر رسیدن به یک "زندگی سرشار از ثروت و توانگری و بدون بدهی" قدم بردارند. برای این منظور باید خود را مجهز به دانش و اطلاعات و تجربیاتی کنید که همواره از سوی ما در اختیار شما قرار می‌گیرند.

مرحله‌ی 7:

و آخرین قدم شما باید این باشد که به‌طور سالیانه و هرسال، مشتریان خود را طوری هدایت کنید که همواره سبب معرفی مشتریان جدیدی از میان دوستان و اطرافیان‌شان به‌سوی شما گردند.

حرف آخر اینکه کوشش کنید تا تبدیل به یک ستاره بازاریابی بیمه شوید. برای رسیدن به این هدف بزرگ، باید یاد بگیرید که چگونه به مردم کمک کنید تا مشکلات مالی خود را حل کنند. با انجام این‌کار، به‌زودی تبدیل به یک "معلم سرمایه‌گذاری" قابل اعتماد و قابل احترام در محدوده‌ی بازاریابی خود خواهید شد. شما می‌توانید تبدیل به یک مشاور حرفه‌ای سرمایه‌گذاری شوید که مردم دوست دارند با شما ملاقات کنند. اما نکته‌ی مهم اینجاست که زمان به‌سرعت درحال سپری‌شدن است و شما باید 7 گام فوق را از همین لحظه و بدون هیچ درنگی شروع کنید و بدون خستگی، به تلاش‌های بازاریابی خود ادامه دهید.

منبع : بيمه ماركتينگ

شركت بيمه سامان ارايه مي‌دهد؛

بيمه عمر و تشكيل سرمايه گزينه‌‌اي جديد براي رفع نگراني‌هاي مالي آينده

شركت بيمه سامان نوع جديدي از بيمه‌هاي عمر را با عنوان «بيمه عمر و تشكيل سرمايه» با امكان مديريت حق بيمه پرداختي از سوي فرد و تضمين شركت بيمه براي رفع نگراني‌هاي مالي در صورت وقوع حوادث ناگواري همچون فوت، از كار افتادگي و ...ارايه مي‌دهد .

به گزارش روابط عمومي شركت بيمه سامان ، بيمه‌ي عمر وتشكيل سرمايه بر اساس مدل شناخته شده‌ي variable universal life Insurance طراحي شده است. اين نوع بيمه يكي از پرطرفدارترين بيمه‌هاي عمر، در دنيا به حساب مي‌آيند كه با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري در ايران نيز به تازگي ارايه شده است.

اين نوع پوشش با توجه به ويژگي‌هاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم در سرمايه و محاسبه سود صندوق هاي سرمايه گذاري به شكل مركب، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه نگران آينده خانواده خود هستند.

عدم آگاهي مردم از جزييات بيمه‌هاي عمر در نظر نگرفتن نرم تورم، ابهام در شيوه محاسبه،‌ حق بيمه و سود و دشواري‌هاي پرداخت حق بيمه در اقساط بلند مدت ا زمشكلات عمده استقبال نكردن مردم از اين نوع بيمه‌ها بوده است.

اما بيمه‌ي عمر و تشكيل سرمايه هيچ يك از مشكلات گفته شده را ندارد و از سوي ديگر به صورت كاملا شفاف، انعطاف پذير و با محاسبات دقيق مالي ارايه شده است.

در بيمه‌ي عمر و تشكيل سرمايه به شخص اختيار داده مي‌شود كه حق بيمه پرداختي خود را مديريت كند و شركت بيمه تضمين مي‌دهد كه در صورت وقوع وقايع ناگواري همچون فوت، از كار افتادگي، بيماري‌هاي لاعلاج و يا عمل‌هاي جراحي خطرناك، نگراني‌هاي مربوط به هزينه‌هاي مالي فرد و يا خانواده اش را رفع كند.

در اين نوع جديد بيمه عمر، حق بيمه‌هاي پرداختي شخص، پس از كسر هزينه‌هاي اندك پذيرش ريسك فوت، در اندوخته فرد ذخيره مي‌شود. اين اندوخته، به انتخاب خود شخص درصندوق هائي با ريسك‌هاي مالي متفاوت سرمايه‌گذاري مي‌شود و سود حاصل در پايان هر سال به اندوخته فرد اضافه مي‌شود.

با توجه به اين كه سود اندوخته به صورت مركب محاسبه مي‌شود. پس از گذشت چند سال ذخيره مالي خوبي در اختيار فرد قرار خواهد داشت و استفاده از اين اندوخته نيز در هر زمان امكان پذير خواهد بود.

بيمه‌ي عمر و تشكيل سرمايه، يكي از جديدترين گزينه‌هاي ارايه شده براي برنامه‌ريزي مقابله با چالش‌‌ها و رفع نگراني از نيازهاي ناگهاني مالي در آينده به شمار مي‌آيد. بر اساس اين گزارش، بيمه مركزي ايران در راستاي سياست توسعه بيمه‌هاي عمر در ايران با طرح ارايه بيمه عمر و تشكيل سرمايه در ايران‌ از سوي شركت بيمه سامان موافقت به عمل آورده و مجوز صدور اين نوع جديد از بيمه هاي عمر را صادر نموده است. 

بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان
 

بازنشستگی، آغاز یک تعطیلات است.

برای داشتن یک تعطیلات خوب بلند مدت، نیازمند مستمری و درآمد مالی خوب نیز هستیم. چرا که معمولاً در سن بازنشستگی جایی برای فعالیت روزمره شدید برای کسب درآمد نیست. در کشور ما به دلیل نداشتن توان مالی مناسب در دوران بازنشستگی همواره نحوه زندگی و استفاده از بهترین مزایای زندگی در سالهای پایانی عمر، موجب نگرانی بوده است.

راهکاری که شرکت بیمه سامان برای این مشکلات ارائه می دهد بیمه نامه تکمیلی بازنشستگی سامان است.

بیمه نامه تکمیلی بازنشستگی سامان از سال 1386 با اخذ مجوز از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران توسط شرکت بیمه سامان ارائه می گردد.

این بیمه نامه در شاخه بیمه نامه های اندوخته ساز شرکت بیمه سامان بوده که عقد قرارداد آن با سازمانها، شرکت ها و موسسات حقوقی می باشد که حداقل 12 نفر متقاضی تحت پوشش داشته باشند.

در این طرح هر یک از افراد تحت پوشش که شامل پرسنل اصلی بیمه گذار و در صورت درخواست اعضای درجه یک خانواده آن ها (پدر، مادر، خواهر، برادر، همسر و فرزند) می توانند با شروع پرداخت مبلغی به صورت سالیانه به عنوان حق مشارکت (حداقل 000/000/1ریال در سال) اقدام به خرید بیمه نامه نمایند. همچنین برای حق بیمه خود درصدی را به عنوان افزایش سالیانه حق بیمه یا حق مشارکت (حداکثر 12درصد) در نظر می گیرند.

شرکت بیمه سامان هم بعد از دریافت این مبالغ از شرکت مذکور، پوشش های بیمه ای مورد درخواست را ارائه نموده و با حق مشارکت های دریافت شده سرمایه گذاری می کند.

سرمایه گذاری در این طرح مانند طرح سبد متوسط ریسک بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان بوده و حداقل تضمین سالیانه 14 درصد برای مدت 10 سال را دارد.

اما به زبان ساده تر:

- بیمه سامان در هر سالی که شخص قصد ترک سازمان یا موسسه را داشته باشد معادل مدت سالهایی که شخص در قرارداد حضور داشته ضربدر حق مشارکت سال آخر را به عنوان اندوخته سنوات به شخص پرداخت می کند.
- همچنین معمولا از سال دوم یا سوم به بعد اندوخته مازاد هم در حساب شخص موجود بوده که سود مازاد حاصل از سرمایه گذاری ها بوده و به شخص پرداخت خواهد شد.
- همچنین در صورت فوت بیمه شده در هر سال، 18 برابر آخرین حق مشارکت پرداخت شده به همراه اندوخته سنوات و مازاد به شخصی که بیمه شده به عنوان ذینفع انتخاب کرده پرداخت خواهد شد.
- در صورتی که فوت بیمه شده بر اثر حادثه باشد، 72 برابر آخرین حق مشارکت پرداخت شده به همراه اندوخته سنوات و مازاد به شخصی که بیمه شده به عنوان ذینفع انتخاب کرده پرداخت خواهد شد.
- در صورت از کار افتادگی حادثی بیمه شده، 9 برابر آخرین حق مشارکت به عنوان سرمایه ازکارافتادگی به وی پرداخت خواهد شد.
- در صورت ازکارافتادگی کلی بیمه شده، ضمن معافیت آن شخص به مدت 10 سال از پرداخت حق مشارکت، 2برابر آخرین حق مشارکت نیز در طی 10 سال به وی به عنوان مستمری از کار افتادگی پرداخت می شود.
- این بیمه نامه پوشش هزینه های درمانی امراض خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، عمل کرونر قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن و سرطان) نیز با حداکثر سرمایه 000/000/210ریال دارد.
- بعد از پایان سال اول بیمه ای، امکان اخذ وام به اندازه 50 درصد اندوخته سنوات و 100درصد اندوخته مازاد وجود خواهد داشت.
- در صورت درخواست بیمه گذار، امکان صدور کارت اعتباری بانک سامان برای هر یک از پرسنل نیز وجود خواهد داشت.
- در حین مدت بیمه امکان برداشت از محل اندوخته مازاد بدون هیچ محدودیتی وجود دارد.
- هر یک از بیمه شده ها می توانند حداکثر تا سن 70 سالگی در این طرح حضور داشته باشند.
- در صورت خروج هر یک از کارکنان از شرکت، امکان ادامه بیمه نامه را در قالب بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان خواهند داشت.
- سازمان ها با خرید این بیمه نامه نیازی به خرید بیمه نامه عمر و حوادث گروهی به صورت جداگانه نخواهند داشت، چرا که تمامی پوشش ها در این بیمه نامه لحاظ شده است.
- سازمان ها و شرکت ها می توانند حق مشارکت را بر اساس سنوات هر یک از کارکنان خود پرداخت کرده تا شرکت بیمه سامان آن را به هنگام خروج هر یک از کارکنان از شرکت، به نرخ حقوق روز به آن شخص پرداخت نماید.


از برخی از بیمه گذارانی که تاکنون اقدام به عقد قرارداد بیمه تکمیلی بازنشستگی با شرکت بیمه سامان نموده اند می توان از شرکت تولیدی صنایع نفت و گاز عالی نسب، شرکت هنکل پاک وش، شرکت گلدیران، شرکت عطرآگین، شرکت کاشی یزد، شرکت برق منطقه ای استان خراسان رضوی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و ... نام برد.

بازنشستگی می تواند بسیار پربارتر و پرشورتر از جوانی باشد.
اگر از امروز به فکرش باشیم.

 کارفرمایان محترم توجه کنند !!! با سلام و عرض ادب به شما کارفرمای محترم(کارمندان خود را بدون ایجاد بار مالی اضافی تر برای خودٰ تکریم نمائید ) 

خیلی ها از این طرح خبر ندارند !!!

بیمه سامان در طرح بيمه تكميلي بازنشستگي با هدف تامين آينده‌اي مرفه‌تر براي بازنشستگان آتي بدون ايجاد بار مالي اضافي براي كارفرمايان و با هدف تامين فرصت‌هاي مالي بيشتر براي آنان طراحي و تدوين گرديده است.

1)ایجاد صندوق ذخیره اندوخته سنوات(بازخریدی و بازنشستگی): با هدف بهرمندی از سود حاصله از سرمایه گذاری ذخایر سنوات و ایجاد امکانات بیشتر برای کارکنان و جذب مناسب ترین منابع انسانی

حق مشاركت : معادل يكماه حقوق هر يك از بيمه شدگان و يا ضرائبي از آن خواهد بود(همان سنوات سالیانه که ما در پایان دوره همکاری آخرین حق مشارکت را در تعداد سالهای حضور کارمند در شرکت شما ضرب کرده و پرداخت مینمائیم ) البته با پوششهای اضافی زیر :(وبیمه تکمیلی گروهی)

2)دريافت اندوخته : اندوخته سنوات در صورت بازنشستگي .بازخريدي و يا قطع رابطه شغلي قابل پرداخت بوده .و در صورت تمايل بيمه گذارمي تواند بصورت يكجا مستمري و يا تلفيقي از اين دو پرداخت گردد.

3)پوشش سرمایه فوت : معادل 18٪ برابر آخرین حق مشارکت (آخرین حقوق ماهیانه)

- این پوشش علاوه بر پرداخت اندوخته سنوات و مازاد اندوخته قابل پرداخت به وراث کارکنان خواهد بود

- این پوشش در صورت تغییر شغل به صورت انفرادی قابلیت ارائه خواهد داشت

4)پوشش معلولیت از کار افتادگی دائم : در صورت از كار افتادگي ناشي از حادثه تا 50% سرمايه بيمه عمر تحت پوشش بيمه حادثه

5) پوشش بیماریهای خاص : به میزان 30٪ سرمایه فوت .
بيماريهاي خاص : بيمه شدگان براي معالجه بيماريهاي صعب العلاجي چون سرطان . سكته مغزي . جراحي قلب. پيوند اعضاء و غيره مي توانندتا 30% سرمايه بيمه عمر خود بابت هزينه هاي پزشكي دريافت نمايند.
--پوشش خانواده كاركنان : هر يك از بيمه شدگان مي توانند اعضاي خانواده خود را نيزتحت پوشش قرار دهند

6)امکان دریافت وام از صندوق اندوخته .استفاده از این وام با مناسب ترین نرخ بازپرداخت و بدون دریافت هر گونه ضمانت نامه و کمترین سود ممکن و خیلی آسان میتواند تا 100٪اندوخته مازاد و50٪ اندوخته سنوات را وام دریافت نماید .

7)پرداخت 15٪ تا 20٪ سود اندوخته سنوات :که البته بیمه سامان این سود را به کارفرمایان محترم پرداخت مینماید .ضمناً این شرکت در پایان هر سال گزارش عملکرد سالانه بر اساس سن و حقوق پایه و میزان اندوخته سنوات ذخیره شده را به صورت انفرادی ممهور و امضاء شرکت بیمه سامان تهیه کرده و در اختیار کارفرمایان محترم و کارکنان مربوطه قرار خواهد داد .

البته تعداد کارمندان برای استفاده از این طرح نباید از 18 نفر کمتر باشند و یا شرکتها می توانند به صورت مشترک با شرکتهای دیگر این کار را انجام دهند .